Ce Blogue propose deux politiques de placements visant les mêmes objectifs.
En effet, il y a la politique des 4X (ou 5X plus récente) et la politiques de titres individuels d’entreprises listées sur les bourses canadiennes et américaines.
Ces deux politiques ont plusieurs buts en commun.
1) Diversifier les placements afin de gérer convenablement l’ensemble des risques de sorte que le rendement du portefeuille ne dépende vraiment d’aucun titre en particulier tout en dépendant de l’ensemble des titres.
2) Obtenir des rendements comparables à ceux des professionnels, particulièrement des rendements à long terme.
3) Minimiser les frais de gestion annuels des placements, des économies qui restent ainsi dans le portefeuille pour plus de rendements à long terme.
Si vous êtes familier avec tous les Posts du présent Blogue alors vous allez retracer les différentes preuves et bénéfices importants qui sont les fondations logiques et économiques des points 1), 2) et 3) ci-dessus. Vous allez devenir prospère...
Pour plusieurs, la politique des « X » offre des avantages très importants et appréciés.
(a) La simplicité d’investir avec seulement 5 fonds indiciels qui sont toujours les mêmes et dans les mêmes proportions avec la diversification instantanée et constante au fil du temps, qu’on ait peu ou beaucoup d’économies. En fait la diversification de la politique des X est supérieure avec des milliers de titres autour de la planète. Le choix des titres est automatiquement celui des indices poursuivis.
(b) Des frais, on ne peut plus raisonnables, sous la barre de 0.2% par année, dix fois moins élevés que les frais d'un conseiller.
(c) Une fiscalité plus simple résultant en beaucoup moins de documents, de détails, d’efforts de suivis, etc.
(d) Un « rééquilibrage » des placements automatiquement et qui restent alignés sur les composants des indices boursiers.
(e) Utilisation de la même recette que vous investissiez dans un CELI, REER, FERR, REEE, CELIAPP et compte NON-ENREGISTRÉ.
(f) La paix d'esprit du devoir accompli en matière de finances personnelles.
Mais alors pourquoi adopter une politique différente des X comme celle des titres individuels?
Pour plusieurs, aux premiers abords à l’idée d’avoir autant de titres peut « faire peur ». La complexité déroute car on ne sait « comment et pourquoi on va gérer tout ça ».
Mes répliques à ces questions sont :
(a) vous pourriez établir les fondations en débutant avec les X pour les premiers 300 à 500 milliers de dollars de placements puis
(b) continuer avec les titres individuels que vous devez posséderez éventuellement tous à raison d’un quantum et voici ma liste d’ailleurs et
(c) apprendre à sélectionner vos titres par vous-même, ce qui n’est pas sorcier en fait si vous pratiquez une politique de diversification.
Mais l’enjeu important ne devrait pas être dans le fait de surmonter l’administration supplémentaire de la politique des titres individuels, un obstacle facile à maitriser après quelques temps.
L’enjeu est la capacité d’obtenir un plus grand patrimoine au fil des années en utilisant la flexibilité que procure la politique des titres individuels. C’est le trophée, la médaille d’or olympique, le nirvana!
J’ai pensé vous lister ici les avantages de cette flexibilité immédiatement dans ce Post. Mais après réflexion, je vais créer plusieurs Posts afin de décortiquer un à un ces avantages afin d’accroitre la compréhension et transformer les avantagea en des bénéfices « actionnables » et « concrets ». Je vais partager mes trucs de tous les jours.
« Stay tuned » comme on dit en anglais.
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Je vous rappelle que je suis un investisseur. Je partage ma stratégie d'investissement dans le but de vous aider à réfléchir et développer votre propre stratégie.
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