271) I Mes trucs (politique des titres individuels) Comprenez la fiscalité!
il y a 11 heures
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Voici un neuvième truc d’investisseur!
Dans le Post 270, on débutait la comparaison entre deux politiques de placements, celle des « X » et la politique des titres individuels.
Dans une série de POST 271 A, B, C etc., je revois comment utiliser la flexibilité que procure la politique des titres pour accroitre son patrimoine au cours de la vie.
COMPRENEZ LA FISCALITÉ!
Cela peut vous paraitre « un gros mandat ». Mais il y a une « carotte » au bout des efforts.
J’ai hésité avant de vous présenter cette neuvième tactique car probablement, qu’elle va décourager 9 lecteurs sur 10. Mais en parlant avec deux d’entre vous, j’ai pensé à une idée pour faciliter la transition.
Vous faites affaire avec un comptable?
Si vous demandez à un comptable de préparer vos déclarations alors, au moins, faites une bonne révision de votre situation à partir des documents qu’il vous demande de signer. Prenez un jour pour réviser. Je sais : c’est souvent en urgence et sous pression que l’exercice se fait. Au moins, faites le minimum et poser trois questions à votre comptable avant de signer.
Mais après le mois d’Avril, au moment où il n’y a plus de pression, alors faites une révision complète de vos deux déclarations en présence de l’intelligence artificielle! Assurément, vous avez accès à Google et Gemini. Ou encore, si vous êtes un « Microsoft » et vous pouvez utiliser Copilot ou ms365 Copilot.
Débutez avec un bon « Prompt » où vous dites (écrivez) à Gemini que vous désirez réviser vos déclarations, que vous êtes citoyen du Canada et habitez au Québec en ce qui a trait aux lois qui s’appliquent à vous.
Puis, lancez-vous en lui demandant de vous expliquer la première ligne avec le numéro de la ligne de la déclaration, la brève description et votre montant et écoutez les réponses.
Est-ce que vous pouvez relier ce chiffre avec vos feuillets? Demandez que décrit le feuillet au juste. Demandez à Gemini de façon plus large, pourquoi le fisc s’intéresse à ce chiffre.
Sans pression, faites plusieurs sessions de dialogue avec Gemini pour vous garder motivé et essayez de trouver de bonnes questions…
On peut faire énormément de chemin avec « quoi » et « pourquoi » auprès de Gemini. J’espère que vous aimerez ce dialogue et ferez des découvertes intéressantes et pertinentes.
Voici une deuxième avenue vers l’autonomie.
Une fois la déclaration compilée par votre comptable, achetez un logiciel pour produire une déclaration par vous-même. Essayez Impôt rapide par exemple. Ce logiciel vous permet d’entrer vos données de deux façons : avec l’assistance d’un compagnon qui vous guide étape par étape ou en y allant carrément avec les feuillets directement. Complétez le tout et comparez avec la déclaration faite par le comptable. Détectez les variances, expliquez-vous celles-ci en investiguant ce que vous avez bien ou mal fait, au besoin consultez votre comptable!
Après deux ou trois ans, vous serez probablement en confiance pour vous lancer seul. Épargnez ainsi les frais…
Une troisième approche est de suivre des leçons en fiscalité avec manuel de référence (qui vous suivra au fil du temps). Allez-y à votre rythme.
L’intérêt dans cette voie est de comprendre les concepts du fisc et leurs mérites en soi dans la quête du fisc d’être juste et raisonnable pour tous les contribuables. Lorsqu’on comprend les fondements, il est beaucoup plus facile de naviguer par soi-même dans ce domaine.
Perso, je suis un élève de Byrd &Chen avec leur cours Canadien Tax Principles. J’ai beaucoup appris avec mon approche des « petits pas » (peu à la fois).
C’est comme tout apprentissage : les premiers accords sur la guitare sont pénibles mais après un peu de pratique, on fait un bond en avant et on est content du résultat de nos efforts.
Est-ce que cela rapporte en $? Basé sur mon expérience, absolument. Réduction d’erreurs inutiles, de frais d’intérêts évités, maximisation de crédits, occasions saisies, etc.
Ceci est en plus d’être sûr de se conformer aux lois et de lire avec facilité les articles ou les commentaires dans ce domaine souvent présents dans les journaux, médias, etc. On y retrouve souvent de bonnes idées.
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Je vous rappelle que je suis un investisseur. Je partage ma stratégie d'investissement dans le but de vous aider.
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